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• 品號：4200992





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商品訊息描述

材質：牛皮
尺寸：10.5*7公分

產地：中國

贈品：財運豐隆迎富貴戒*1、財運豐隆福祿耳環*1對
材質：奧地利水晶鑽、銅合金
尺寸：戒指-活圍、耳環高0.8*寬3.5公分







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下面附上一則新聞讓大家了解時事

工商時報【許俊揚】

作為資深語言顧問，歌倫比亞美語總經理林智雯（Vivian Lin）對於「英語的掌握」有著與一般人不同的見解。她認為，英語學習不該只是「語言學習」，更是一種文化的吸收與交流。

在台中擁有19年的歷史、秉持著「語言，是文化交流的第一步」的理念，歌倫比亞美語打破市場上既有的補教業制式教學模式，採語言諮詢的方式，成為台灣外語諮詢的先驅。在歌倫比亞美語，不只會員來自不同領域，外籍顧問們也各有專精，能夠暢談各種產業、專業議題。在這樣的組合下，會員們除了在諮詢時可以學到與自身背景相關的內容，更可以透過多方討論，自然地認識不同領域的字彙及語法使用。

從基層客服人員入門的Vivian，受到工作環境所需，不得不硬著頭皮和外國顧問進行相關事務的接洽。久而久之，她從操著一口不輪轉英語的基層客服，成為能夠流利使用英語和外籍人士溝通的業務部經理。這樣的轉變不但為她的事業創造高峰，更獲得公司高層的賞識，將她派至海外，成為駐點國外的業務負責人。

旅居海外近兩年的時間，Vivian回到台灣接下總經理一職。她發現，台灣的人才其實並不亞於國外。就工作型態及危機處理能力來說，台灣人才在國際市場上是有極大優勢的，唯一欠缺的就是透過語言來掌握更多的海外工作機會。Vivian相信，英語能力的提升一定能夠為自己帶來更多的機會，因此，歌倫比亞美語也於今年開始將版圖擴張至海外就業媒合與海外留遊學代辦，希望能夠協助更多人提升自我、創造更多知識與文化的交流。

年收入超過200萬元的家庭，竟然連年透支，因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休！

這是2年前設計師Tina（化名）尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮，如今，她不僅順利將女兒送到英國念書，而且在調整收支後，自信地告訴記者，他們夫妻都可以在60歲提前退休。

2年前Tina前來健診時，第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元，連續4年透支、存不了錢，也不知道錢花到哪裡？由於他已工作30年，希望最多再工作5～7年，能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷，會不會讓提早退休的目標更難達成？加上每年結算都是赤字，不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠？

退休，是人人無法避開的人生階段，但「不知道該存多少退休金？」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠？怎麼估算？她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳，以及認證理財規畫顧問（CFP）鄭文逵兩位專家意見，依下列3步驟計算所需準備退休金：

步驟1》透過記帳，估算退休基本生活費金額

退休生活費的估計，不應靠「想像」，必須有憑有據。黃正勳指出，最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出，記帳項目包含①固定開銷：例如水電瓦斯、管理費等；②生活開銷：包含食衣住行等費用；③其他開銷：如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%～80%可視為合理的退休基本生活費，不過，記帳至少要3個月以上，才有參考價值。

鄭文逵提醒，基本生活費不包含退休後醫療與長照費用，這2部分退休支出應趁年輕時，透過社會制度與商業保險，如健保與醫療險補齊。

算出每月基本生活費後，還要加計「通膨率」，若通膨率估太高，退休生活費會變太高，難以達成；設太低，又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議，可參考過去20年物價指數年增率（CPI）平均數1.5%～2%，來預估通膨率。

步驟2》計算第1層社會年金＋第2層職業年金金額

算出退休後的真實生活支出後，再看離目標退休時間有多久，依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒，別以為這筆錢都要自己存，其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。

根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」，退休金來源主要有3：第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」，第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同，適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」（詳見表2），在計算退休金前，須先搞懂自己適用哪種制度，接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例，退休金計算公式為：

每月領取的勞保年金＝最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資

每月領取的勞退年金＝勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12

其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命，以及申請退休金時，勞保局公告的保證收益率組成，可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表（勞退新制）」（

asp）試算。

步驟3》以投資報酬率、準備年數，推估每月投資金額

扣除將來可領的第1、2層年金，剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同，可按這兩項變熱銷數試算自己每月要投入的本金。計算公式：

所需投入本金＝【總缺口金額÷準備期（年）】÷年化報酬率。

當然，可計算不同年化報酬率下，本月須投入的本金。舉例，若小王需暢銷商品要準備退休金556萬元，打算20年後退休，在追求年報酬率6%的條件下，每月投資本金至少要1萬9,305元，試算如下：

所需投入本金＝（556萬元÷20年）÷年化報酬率6%＝463萬3,333元

每月投入資金＝463萬3,333元÷20年÷12個月＝1萬9,305元。

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